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【スワップ】メキシコペソの外貨預金?投資で年利10%!【高金利通貨】

低金利の今、銀行に預金しているだけじゃお金は増えません。
物価上昇により、むしろマイナスかも・・・?

なら外貨で保有すれば、高金利国の利息を受け取れるじゃん!
保有するだけだから、時間を取られないし、ほったらかせる。
スワップ投資やるっきゃねぇ!と一歩を踏み出しました(笑)

スワップ投資をやるにあたり、考えが同じ外貨預金についても調べてみましたよ。

銀行での外貨預金と、FX会社でのスワップ投資
どちらが優れているんでしょう?

結論

・外貨預金はオススメできません
FX会社での運用が良い
低リスク運用でも十分なパフォーマンスです

トレイダーズ証券[みんなのFX]

外貨預金とは?

外貨預金とは、日本円で預金する代わりに外貨で預金をする事です。

低金利の今、日本より金利が高い外貨預金をする事で、より多くの利息が貰えます!

日本円を預金するのは、日本に100%投資するのと同じ事
リスク分散や、利益を求めて外貨で預金し、金利差を貰うのは賛成です。

ですが
銀行の外貨預金はオススメしません

「ん?外貨で金利差を貰うのは賛成なのに、外貨預金をオススメしないの?」
「矛盾してない?」

そんな声が聞こえた気がするので、説明していきます。

オススメしない理由

利率が低い

下の画像は外貨定期預金の金利情報です。

メキシコペソ
外貨預金
金利情報

参考:大和ネクスト銀行

ふむふむ・・・1ヵ月で3%か
年利36%・・・まじかよ!?

大和ネクスト銀行
注意事項

なんて事はなく、上記の数字は年利です。紛らわしい

  • 1ヵ月預ける事で、年利3%=月利0.25%
    10万円で+250円です。
    (12回繰り返すと、元本10万円で+3,000円です)
  • 3ヵ月預けたら、年利5%=月利0.416%
    10万円預で+1,248円です。
    (年4回繰り返すと、元本10万円で+4,992円です)

1ヵ月:月利0.25%(年利3%)
3ヵ月:月利0.416%(年利5%)
表示する数字を長期的目線にする事で、大きく見せる事が出来ます。
しかも年利の記載は、小さく別ページなので紛らわしいですね。

約0.02%の日本円預金に比べたら十分ですけど!(笑)

メキシコペソは年利5%以上狙える子です。

※外貨普通預金は更に低く、年利1%です。

手数料が高い

1回の取引で○○○円
みたいな表記がないので、わかりづらいですよね。

外貨預金
取引手数料

外貨預金での手数料は、売りと買いの価格差(スプレッド)で表されています。
スプレッドとは?

手数料は片道25銭(0.25円)みたいですね!

え?結局いくらなの?
パッと見よくわからないので、1万通貨で考えます。

外貨預金は往復で手数料が取られるので下記となります。
計算し易いように、仮想レートです。

条件
・10万円
・1万通貨(ペソ円:約10円)
・手数料:0.25円

まずは10万円外貨預金します。
→1万ペソを買う(10,000×0.25=2,500円

満期になり、10万円引き出す
→1万ペソを売る(10,000×0.25=2,500円

往復手数料:5,000円

お分かりいただけただろうか・・・
10万円を1ヵ月預金して、250円増えても
手数料で5,000円持っていかれる事に・・・キャー!

じゃあどうすればいいの?

パッと見ではわからない手数料や、勘違いし易い利率。
やっぱり外貨預金はややこしいから、日本円預金が安心なのか・・・

なんてあなた、ちょっと待って!

日本円預金だと金利0.02%とかで、全く増えないし
物価上昇でむしろマイナスの可能性もあります。

せっかく、お金を守ろうと行動する気になったのなら
一緒にお金を守りつつ、お金に働いてもらいませんか?

外貨預金以外にもあります!
金利差を受け取りつつ満期とか気にせず保有できる場所!
しかもリスク許容度によって、年利も変えられる自由設計

FX会社で利息を貰おう!

外貨預金を扱っている銀行とは違い

FX会社は外国為替証拠金取引を提供する会社です。
FX会社の口座を開設する事で、証拠金取引=レバレッジを掛けた取引が出来ます。
必ずレバレッジを掛けて取引しないといけない訳ではありません。
1倍でも取引出来るので安心してください。
※レバレッジ1倍では、理論上ロスカットは発生しないと言われています。
レバレッジとは?

FX会社は外貨を専門に扱う会社なので、銀行よりスペックが高いです!
手数料とか、スワップ金利とか、アプリとか、キャンペーンとか、etc(笑)

外貨預金と同じように、外貨を保有しているだけで毎日利息も入ってきます

この利息(スワップ)をFX会社で狙います。

スワップ投資とは

スワップ投資(スワップポイント)とは
二か国間の政策金利差で生じる利息のような物です。

メキシコペソ
スワップ金利
2020年6月2日時点

日本は低金利通貨なので、高金利通貨を持っているだけで
毎日スワップ金利収入があります!

FX会社によってスワップは異なりますが、1万ペソで10~15円位です。

1日10円か・・・すくなっ
と、思うかもしれませんが、一緒に必要資金と年利計算をしてみましょう。

利率を比較

外貨定期預金は年利3%~5%でしたね。

FX会社でのスワップ投資ではどうでしょうか。
FX会社ではレバレッジが掛けられますが、外貨預金と同条件にする為
レバレッジ:1倍で計算します。

条件


・保有数:1万ペソ
・為替レート:5.90円(2020/2/23時点)
・レバレッジ:1倍
・必要証拠金:59,000円
・スワップ:10円/1日

1年間(365日)運用すると、10円×365日=3,650の利益です。

これは年利6.18となります!
※レバレッジ1倍では、理論上ロスカットは発生しないと言われています。

過去チャートを見て、レバレッジ率の判断をしてもいいでしょう。
ロスカット位置を確認して、レバレッジ1.5倍にしたとすると
年利は10%に届きます。

ペソを買った時のレートが低ければ利率は上がるので
下がったら買い増すのも有り!

相場の動きはわからないので、決めた日に定額購入していくのも手法の一つです。
ドルコスト平均法で買っていく事で高値掴みするリスクを抑えられます。
外貨定期預金の積立購入も同じ仕組みです(笑)
ドルコスト平均法とは?(日本証券業協会HP)

リスク許容度と相談して、自由設計できるのがFX会社のメリットでもあります。

手数料を比較

FX会社も手数料(スプレッド)が発生します。
保有していた外貨を売る時に、買いと売りの差(スプレッド)が抜かれる仕組みです。

外貨預金と違い、手数料発生は1回だけ決済する時です。
しかも段違いに安い

FX会社のスプレッドは下記です。

セントラル短資FX
スプレッド
セントラル短資FX
みんなのFX
LIGHT FX
スプレッド
トレイダース証券【みんなのFX】【LIGHT FX】
FXプライムbyGMO
スプレッド
FXプライムbyGMO

FX会社3社を比較すると、メキシコペソは0.2~0.9ですね!

おっと、これは円じゃありません。銭です。銭。

0.2~0.9銭です。(0.02~0.09円)

※外貨預金:最大25銭(0.25円)×2回

何倍だ?・・・よん?

デメリットはないの?

外貨預金と比較してメリットばかり書きましたが
もちろん、デメリットもあります

外国為替証拠金取引には4つのリスクがあります。

  • 為替変動のリスク
    想定とは異なる方向に変動し、損失を被るリスク(例:買ったら値さがった)
  • ロスカットのリスク(注意)
    証拠金維持率が低下し、強制決済されるリスク
  • 流動性のリスク
    取引量の少ない新興国や、〇〇ショックで相場がパニック状態になり
    買いたい値で買えない、売りたい値で売れないリスク
  • 金利変動のリスク
    各国の政策金利が変わる事により、スワップが変動するリスク

特に証拠金取引では、ロスカットのリスクに気を付けてください。
レバレッジは、少ない証拠金で大きな金額を動かせますが
レバレッジ率を上げてしまうと、下落した時に全て持っていかれる可能性があります。

又、高金利通貨は長期チャートで見ると下落を続けています。
十分なリスク管理を行った上で取引するようにしましょう!
※外貨預金で1ヵ月や3ヵ月しかないのは
為替変動リスクを考えての事かもしれません。

レバレッジ率を上げると、利率も上がりますが、同様に損失のリスクも増えます。
ハイリターンを狙うって事は、ハイリスクを伴う可能性もある事を忘れないようにしましょう。

リターンとリスクはトレードオフ!

自由に設定できるからこそ、あなたの心のブレーキが重要になります。

高金利通貨とは?

そもそも高金利通貨とはなんでしょう?

高金利通貨とは、政策金利が高い国の通貨の事です。
先進国より新興国が政策金利が高いです。

なぜ新興国の方が高いのか?
新興国は成長する為にお金が必要です。
政策金利を高くする事で投資家のお金を集める事が出来ます。

集まった資金で経済が成長し、インフレ化が進むと
物価が上がり、通貨の価値は下がっていきます。
これが高金利通貨は長期的に見ると下落を続けている原因です。

高金利通貨自体には、このようなリスクもあります。

高金利通貨のリスクに関しては、外貨預金もFX会社も同じですね。

同じようなリスクを背負うなら、より利率が良い方がいい!
遊びでやっている訳じゃなく、身銭を切っているんだから。

代表的な高金利通貨

ずっとペソペソ言ってるけど、高金利通貨は他にもあります。

スワップ投資で運用されている、代表的な通貨はこの3つ

トルコリラ円(TRY/JPY)

トルコ共和国(Turkey)
政策金利:8.25%(2020年5月時点)
信用格付け
・S&P(B+投機的
・フィッチ(BB-投機的
・ムーディーズ(B1投機的

2019年には24%だった事もある、超高金利国です。
トルコは慢性的な経常赤字国なので、国外の資金に依存しており
他国の政策金利の変化や、資金流れに影響を与える要因で、相場が変動します。

超高金利通貨ですが、スワップは1万通貨:1円前後/日
(コロナショックの影響で、スワップが激減しています)

更には、ずっと下落トレンドなので
価格変動のリスクで含み損が大変な事になる可能性も・・・

トルコリラ円
TRY/JPY
チャート

メキシコペソ円(MXN/JPY)

メキシコ合衆国(Mexico)
政策金利:5.50%(2020年5月時点)
信用格付け
・S&P(BBB投資適格級
・フィッチ(BBB-投資適格級
・ムーディーズ(Baa1投資適格級

中南米の中で2位の経済規模(世界では15位)の国。
ペソは資源国通貨とされ、原油やガスなどの資源価格の影響を受けやすいです。
また、米国と隣接している為、米国の景気動向がメキシコ経済に大きく関係してきます。
中南米2位の経済規模もあり、信用格付けは上位を位置しています。
高金利通貨の中ではチャートもレンジ気味なので、価格変動リスクも低いです。

スワップは1万通貨:7円前後/日

メキシコペソ円
MXN/JPY
チャート

南アフリカランド円(ZAR/JPY)

南アフリカ共和国(South Africa)
政策金利:3.75%(2020年5月時点)
信用格付け
・S&P(BB-投機的
・フィッチ(BB投機的
・ムーディーズ(Ba1投機的

南アフリカは世界有数の鉱物資源国。
金やプラチナなどの商品価格に影響を受けやすいです。
又、南アフリカも慢性的な経常赤字国の為、国外の資金に依存しています。

スワップは1万通貨:4円前後/日

信用格付けは微妙な位置で、投資適格級と投機的のギリギリにいます(笑)
過去10年のチャートを見ると、下落が始まってから上値を切り下げています。
下落トレンドなので、価格変動リスクで含み損が大変な事になる可能性も・・・

南アフリカランド円
ZAR/JPY
チャート

メキシコペソ、キミにきめた!

  • 高金利通貨の中で、一番信用格付けが高く
  • 中南米の中で2位の経済規模
  • チャートも3通貨の中ではレンジを形成しており、価格変動リスクも低い
  • スワップ金利も良い

以上の事から、メキシコペソに決めました!!

新興国:信用格付け一覧(2020年6月1日時点)

FX会社のスワップを比較

FX会社で運用するなら、スワップポイントが高い所がいいですよね。
利率に直結する重要な部分です。

スワップ投資家がよく使っている3社スワップポイントを比較します!
最後に、個人的に注目な1社もご紹介!
高金利通貨が追加されたばかりなので今後に期待です。

トレイダース証券【みんなのFX】&【LIGHT FX】

トレイダース証券には【みんなのFX】と【LIGHT FX】の2種類あります。
トレードツールが違うぐらいで
スプレッドスワップ取引銘柄同じなので、まとめます。
トレードツールの使用感で選ぶと良いと思います。
ロスカット管理の為に、通貨別でわける使い方もあります!
例:トルコリラ=みんなのFX、ペソ=LIGHT FX

 

トレイダーズ証券[みんなのFX] レイダーズ証券【LIGHT FX】
  • 2020年7月5日時点
トルコリラ円
(TRY/JPY)

スワップポイント:20円/日(1万通貨)
2020年平均:18.6円/日
(2月~6月)

メキシコペソ円
(MXN/JPY)

スワップポイント:6円/日(1万通貨)
2020年平均:7円/日
(2月~6月)

南アフリカランド円
(ZAR/JPY)

スワップポイント:6.1円/日(1万通貨)
2020年平均:8円/日
(2月~6月)

口座開設、取引手数料すべて無料最短5分
1,000通貨
から取引可能
今なら最大50,000円キャッシュバック(9月末まで)

セントラル短資FX【FXダイレクトプラス】

セントラル短資は長期的に見ると
メキシコペソのスワップが高めです。
急に上がってきたFX会社より安定感がありますね。
長期的にスワップ運用するなら大事なポイントです。

スプレッドが他より小さいのが強みです!(ペソ0.2銭)

FXダイレクトプラス
  • 2020年7月5日時点
トルコリラ円
(TRY/JPY)

スワップポイント:5円/日(1万通貨)
2020年平均:5.51円
(1月~6月)

メキシコペソ円
(MXN/JPY)

スワップポイント:7円/日(1万通貨)
2020年平均:8.89円
(1月~6月)

南アフリカランド円
(ZAR/JPY)

スワップポイント:1円/日(1万通貨)
2020年平均:3.30円
(1月~6月)

口座開設、取引手数料すべて無料最短5分で開設
低スプレッドで1,000通貨から取引可能
今なら最大500,000円キャッシュバック

FXプライムbyGMO【選べる外貨】

FXプライムbyGMOは最近ペソのスワップをあげてきました!
年始は15円/日でしたが、徐々に下がってきて2月末は12円
安定してくれればいいですが、わかりません。
他に比べてスプレッドが広いので注意です。(ペソ0.9銭)

FXプライムbyGMO[トルコリラ]
  • 2020年7月5日時点
トルコリラ円
(TRY/JPY)

スワップポイント:13円/日(1万通貨)
2020年平均:15.77円
(1月~6月)

メキシコペソ円
(MXN/JPY)

スワップポイント:7円/日(1万通貨)
2020年平均:9.15円
(1月~6月)

南アフリカランド/円
(ZAR/JPY)

スワップポイント:7円/日(1万通貨)
2020年平均:10.74円
(1月~6月)

口座開設、取引手数料すべて無料最短1分で入力完了
今なら最大50.5万円キャッシュバック(7月末まで)

ワイジェイFX【YJFX!】

YJFX!は3月に高金利通貨が追加されたばかりのFX会社です。
自分は、裁量トレード用に使っていました。

只今、導入を記念して業界高水準でスワップを提供中!
トルコリラ円だけ、ずば抜けています(笑)
ペソのスワップ値は真ん中ぐらい。
ペソのスワップがこの調子で続くなら、スワップ用口座としての選択肢に入るかも
スプレッドも真ん中ぐらいです。(0.4銭)

  • 2020年7月5日時点
トルコリラ円
(TRY/JPY)

スワップポイント:26円/日(1万通貨)
2020年平均:31.77円
(3~6月)

メキシコペソ円
(MXN/JPY)

スワップポイント:7円/日(1万通貨)
2020年平均:8.66円
(3~6月)

南アフリカランド円
(ZAR/JPY)

スワップポイント:5円/日(1万通貨)
2020年平均:5.7円
(2月~6月)

口座開設、取引手数料すべて無料
今なら最大27,000円キャッシュバック
24時間電話サポートあり!


※但し、外貨での出金(両替)を利用する場合は
1回につき1,500円の手数料が発生します。

最後に

日本が低金利の今、銀行に預けていても増えません。
それなら一部でも高金利通貨に換えて持っておくのもありじゃないですか?

日本円に100%投資するのではなく、外貨に分散投資してお金を守っていきましょう!
高金利通貨のリスクや、FX会社のリスクを十分理解した上で運用すれば
お金と一緒に、資産運用の知識も増えて行くはずです。

あなたが資産運用を始める為の、一歩を踏み出すキッカケになれれば嬉しいです!

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28歳サラリーマン 投資2年生 60万から投資を始めていきます。 毎週の利益を記録したり、固定費やお金にまつわる事を書いていきます。

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